Podemos encontrar vários livros de educação financeira e todos eles são unânimes que precisamos multiplicar nossos ganhos através de bons investimentos e prazos.

Quando a gente começa a trabalhar jovem e alguém fala:

“você já pensou em fazer um plano de providência?” ou
“você já pensou alguma vez como será sua vida financeira ao se aposentar?” ou
“você guarda [...]

Escrevi um artigo sobre o patrimônio líquido em Jan’09.

Uma frase não me saiu da cabeça: Monitorar trimestralmente o seu patrimônio líquido, pois por força da lei do foco, “tudo aquilo que se cuida, cresce”.

Pois é, fiz a tarefa de casa, e no final de Mar’09 monitorei meu patrimônio líquido. Resultado: cesceu 2%!

Sabemos que as coisas mudaram na economia nos últimos três meses, os juros diminuiram, os fundos não estão rendendo tanto como no ano passado, os gastos de janeiro (volta às aulas), etc. O carnaval que pára  o Brasil e a nossa economia e a retração do mercado.. O próprio Brasil tá com plano de crescimento perto de zero esse ano!

Mas monitorando meu patrimônio, vi que a subida de 2% é resultado de um trabalho que estou fazendo pra subir mais no decorrer do ano (Tri3′09), pois seguir conselhos de “instrução financeira” dá realmente certo!

Aprendi uma coisa legal: a regra do 100:
Subtraia 100 de sua idade, esse deverá ser o percentual de investimento fixo e a diferença no investimento variável.
Ex.:40 anos de idade, 60% de sua carteira em renda fixa e 40% em renda variável para poder dar mais liquidez. Se ficar mais velho, perde oportunidade de arriscar, mas faz parte da instrução financeira.

Renda fixa: caderneta de poupança, CDB e RDB, fundos de renda fixa.
Renda variável: ações, imóveis, negócios próprios.

Isso visa seguir a hierarquia da liquidez: dinheiro vivo, caderneta de poupança, fundo renda fixa, ouro, fundo ações, ações Bovespa, imóveis urbanos, imóveis rurais, negócios próprios.

É isso por enquanto, ainda estou aprendendo e minhas tarefas de casa duram 3 meses para mostrar o resultado ao longo do ano. No final de Jun’09 vou fazer outra análise e colocar a experiência no blog..

E você já começou a enxergar que o tempo está diminuindo tua possibilidade de ter liberdade financeira no futuro bem próximo?

Um dia desses estava lendo sobre o assunto riqueza, como é medida por diversos tipos de pessoas, e achei bem interessante. Nesse artigo não fala nada desconhecido, porém mesmo sabendo o óbvio não costumamos seguir algumas orientações para melhorar nossa riqueza.

Muita gente pergunta: “quanto você ganha?” ao invés de “qual o seu patrimônio?”.
Essas duas perguntas são bem diferentes, porque patrimônio é bem mais abrangente. O partimônio líquido é a soma de tudo que uma pessoa possui subtraindo de todas as dívidas. O rendimento é uma das quatro partes do patrimônio:

1. Rendimento
2. Poupança
3. Investimentos
4. Simplificação.

Rendimento - ativo ou passivo. Rendimento ativo é o seu salário, renda, lucros. Rendimento passivo é o dinheiro que se ganha sem trabalhar ativamente.

Poupança - conservar uma parte do que você ganha. Economizar.

Investimento - fazer o seu dinherio economizado aumentar. Só se chega a essa etapa se passar pelas duas anteriores.

Simplificação - simplificar os seus gastos, gastar somente o necessário, trabalhar na eliminação do supérfluo. Reduzir o custo de vida. Assim aumenta a poupança e sobrará mais dinheiro para investir.

Essa equação de quatro partes descritas acima andam juntas, pois se considerar somente o rendimento não acumulará riquezas, pois pela lei de Parkinson: “a despesa cresce na proporção direta da receita“, isso significa que quanto mais uma pessoa ganha, mais ela tende a gastar.

Resumindo:

• Concentrar nos 4 fatores do patrimônio líquido: aumentar os rendimentos, engordar a poupança, elevar o retorno dos investimentos e diminuir os gastos pessoais simplificando o estilo de vida.
• Monitorar trimestralmente o seu patrimônio líquido, pois por força da lei do foco, “tudo aquilo que se cuida, cresce”.